Kế hoạch 15 năm sở hữu 2 căn hộ, 2 mảnh đất

Tính toán hợp lý đã giúp vợ chồng chị Kim Anh mua được hai loại bất động sản sau 9 năm cưới và đang lên kế hoạch đầu tư thêm vào bất động sản nữa. 

Dưới đây là chia sẻ của chị Kim Anh (39 tuổi) hiện sống tại TP. Hồ Chí Minh: Hai vợ chồng tôi đều là người ngoại tỉnh đến lập nghiệp tại TP. HCM. 

Chúng tôi cưới nhau năm 2007, thời điểm đó thu nhập của cả hai khoảng 10 triệu/tháng. Cưới xong, tôi mang về nhà chồng được 300 triệu. Đó là kết quả của việc tôi tự tích góp từ bao nhiêu năm đi làm và số tiền mẹ cho lúc cưới. 

Trước khi cưới, chồng tôi cũng có 50 triệu và một căn nhà cấp 4 trên nền đất 80m2 tại quận Tân Phú. Nhà này chồng tôi mua của người bác, anh đã trả được một phần và còn nợ khoảng 20 lượng vàng. 

Vì khoản nợ bác không cần phải trả ngay nên chúng tôi gộp số tiền của hai vợ chồng có trước khi cưới để mua miếng đất 70m2 giá 450 triệu tại quận 12. Để mua được miếng đất này, chúng tôi phải vay thêm khoảng 100 triệu nữa. 

Năm 2009, tôi sinh con đầu lòng. Cũng trong năm này, chồng tôi đổi chỗ làm, anh còn nhận việc làm thêm, thu nhập tốt hơn nên cuối năm đó chúng tôi đã trả được 10 lượng vàng cho bác, còn số nợ 100 triệu vẫn chưa trả được đồng nào. 

Năm 2010, chúng tôi trả thêm được khoảng 4 lượng vàng nữa. Thời điểm này vàng tăng giá chóng mặt nên chúng tôi thấy cần phải trả nợ bác nhanh chóng. 

Năm 2011, chúng tôi quyết định bán miếng đất ở quận 12 được 700 triệu. Chúng tôi đã trả được hết các khoản nợ, mua một chiếc xe hơi bình dân và vẫn còn dư 150 triệu. Tôi mở tài khoản tiết kiệm ở ngân hàng, gửi hết số tiền này vào. 

Thời điểm đó thu nhập hàng tháng của cả hai vợ chồng tôi là hơn 20 triệu, ngoài ra chúng tôi có tiền thưởng Tết tầm 100 triệu mỗi năm. Cuối năm 2011 tôi sinh thêm bé thứ hai. Từ 2011 cho đến năm 2014, chúng tôi không có khoản nợ nào, cuộc sống rất nhẹ nhàng. Chúng tôi chi tiêu rất thoải mái, lương tháng nào hết tháng đó và hầu như chỉ để dành được bằng tiền thưởng Tết. Có xe hơi, gia đình tôi đi chơi rất nhiều nên cũng tốn nhiều chi phí cho những chuyến du lịch. Bù lại, gia đình được mở mang tầm nhìn, có nhiều kỷ niệm và con dạn dĩ hơn. 

Giữa khoảng thời gian đó tôi đã thay đổi chỗ làm. Sang công ty mới của nước ngoài, tôi làm vị trí cao hơn và công việc ở đây mang lại cho tôi thu nhập gấp đôi. Đầu năm 2014, trong tay có khoảng 600 triệu đồng, chúng tôi dự định mua trả góp một căn hộ chung cư. 

Dự định chưa kịp thực hiện thì chúng tôi tình cờ biết một căn hộ ở quận 3 có diện tích 60m2 đang cho thuê, rất gần chỗ làm của tôi và chỗ học của hai con. Chúng tôi lập tức cho thuê lại căn nhà đang ở tại quận Tân Phú với giá 8 triệu/tháng và thuê căn hộ này với giá 7 triệu/tháng, hợp đồng 5 năm.

Chúng tôi tự bỏ ra 30 triệu sửa sang lại nội thất và được chủ nhà hỗ trợ một phần chi phí. Từ ngày chuyển sang chỗ ở mới, gia đình tôi tích lũy được nhiều tiền hơn hẳn. Thứ nhất là khoản chênh lệch giữa cho thuê nhà và đi thuê nhà. 

Thứ hai, đặc biệt quan trọng là tiết kiệm được chi phí xăng xe vì không phải đi làm bằng xe hơi. Buổi sáng tôi đi bộ đưa con đến trường rồi cũng đi bộ đến chỗ làm. Chồng tôi vì không phải đưa đón vợ con nên cũng đi làm bằng xe máy. Chúng tôi chỉ đi xe hơi mỗi khi muốn về thăm ông bà hoặc đi chơi đây đó. 

Mỗi ngày, cả nhà tiết kiệm được hơn một giờ đồng hồ đi lại trên đường, đồng thời tạm biệt luôn cảnh ngập nước kẹt xe. Cuộc sống ở trung tâm thuận lợi hơn hẳn nên chúng tôi xác định sẽ cho thuê lâu dài nhà ở Tân Phú và mua thêm một căn nhà nhỏ gần chỗ mình đang ở, phòng khi không thuê được nhà nữa. 

Chúng tôi muốn gắn bó với khu vực này cho đến khi con út học xong tiểu học. Đúng lúc đó, chị đồng nghiệp giới thiệu cho tôi một căn hộ nhỏ đang cần bán trong một khu dân cư rất yên tĩnh, dân trí cao, gần nơi chúng tôi ở hiện tại. Chúng tôi đến xem và nhanh chóng quyết định mua với giá gần 2 tỷ vào cuối năm 2015. Khi đó, khoản tiết kiệm của chúng tôi đã tăng lên 1,4 tỷ. Chúng tôi phải vay thêm bạn bè và gia đình 600 triệu. Những người cho chúng tôi vay tiền đều là những người bạn đàn anh, đàn chị thành đạt, quen biết lâu năm. Tin tưởng vợ chồng tôi nên họ luôn nói nếu chúng tôi cần tiền, họ sẵn sàng cho vay không tính lãi. 

Mua căn hộ xong, chúng tôi đem cho thuê ngay với giá 9 triệu/tháng. Lúc này, thu nhập hằng tháng của cả hai vợ chồng, tính cả tiền cho thuê hai nhà đã hơn 70 triệu/tháng. Ngoài ra, cuối năm cả hai vợ chồng được thưởng Tết tầm 250 đến 300 triệu nữa. Cuối năm nay, vợ chồng tôi sẽ trả dứt nợ của căn nhà thứ hai và vẫn còn dư một khoản tiền. Chúng tôi dự tính sẽ mua một miếng đất gần biển vào năm tới, để dành khi hưu trí. 

Chúng tôi cũng sẽ cố gắng mua một căn hộ cao cấp trong vòng 4-5 năm tới và chuyển về sống. Trong mười năm tới, mục tiêu của chúng tôi là có đủ chi phí lo cho hai con đi du học. Tôi nghĩ, kết quả của chúng tôi có được ngày hôm nay là do các yếu tố sau: - Đầu tiên là quan điểm: tích lũy là quan trọng nhưng tăng thu nhập còn quan trọng hơn. 

- Thứ hai, chúng tôi kết hôn ở tuổi 30, khi công việc ổn định, cả hai đã có một tích lũy ban đầu nhất định nên cuộc sống thoải mái, có nền tảng tài chính để phát triển tiếp. 

- Việc mua nhà, cho thuê nhà, rồi đi thuê của chúng tôi đều diễn ra rất nhanh chóng, nên chúng tôi có thể dành thời gian và công sức để làm việc khác. Chúng tôi cũng chọn kỹ khách thuê nhà nhờ vậy hạn chế nhiều việc không như ý giữa chủ và khách sau khi hợp đồng thuê đã ký. 

- Cuối cùng, điều quan trọng nhất là sự đồng thuận của cả hai vợ chồng trong tất cả mọi việc. Quan điểm của chúng tôi là hạnh phúc gia đình đáng giá hơn việc sở hữu nhiều nhà cửa hay tiền bạc. Chúng tôi luôn tự nhủ mình cố gắng sống tốt mỗi ngày, cùng nhau làm việc, tận hưởng cuộc sống và yêu thương gia đình. Mọi điều tốt đẹp tự nhiên sẽ đến. 

Kim Anh (vnexpress.net)

Quyền sở hữu tài sản riêng trong hôn nhân

Tiết kiệm được hơn một tỷ đồng sau gần 10 năm đi làm, anh Ngọc mua một ngôi nhà nhỏ để chuẩn bị cưới vợ. Trước khi thanh toán, anh nói với bạn gái rằng tài sản sau kết hôn mới đứng tên vợ chồng, còn ngôi nhà này là tài sản của riêng. Cô gái giận, thậm chí đòi chia tay cho rằng anh là người "tính toán". Nhưng khi anh thuyết phục rằng cũng tôn trọng quyền sở hữu riêng tài sản của vợ, cô mới nguôi ngoai.

Giống như anh Ngọc, chị Loan được bố mẹ đẻ cho riêng 2 tỷ đồng từ tiền bán đất. Khoản này chị muốn bí mật với chồng và dùng mua một căn chung cư để đầu tư. Chị nhờ bố mẹ đứng tên hợp đồng mua bán nhà và làm hợp đồng tặng riêng cho mình. Có trong tay tài sản phòng thân song chị luôn thấp thỏm sợ chồng biết chuyện sẽ có cái nhìn khác về mình, ảnh hưởng đến cuộc sống gia đình.

Lý giải tâm lý muốn sở hữu tài sản riêng trước hôn nhân và trong thời kỳ hôn nhân, chuyên gia tâm lý Lê Thị Minh Hoa (Viện Tâm lý & Giáo dục Pháp luật, TP HCM) cho biết, hiện nay vướng mắc về tài sản là nguyên nhân chính khiến nhiều cuộc chia tay không thể êm thấm. Bởi một bên cảm thấy bị thiệt khi phải chia đôi tài sản "mồ hôi nước mắt" cho người bạn đời cũ và càng quyết giữ lại khi tình cảm đã không còn.

Luật Hôn nhân và Gia đình Việt Nam 2014 cho phép lập thỏa thuận xác lập chế độ tài sản của vợ chồng trước hôn nhân, vì thế tránh rắc rối không đáng có, các cặp đôi có quyền lập "hợp đồng" để phân định. Tuy nhiên, đây là việc tế nhị, nếu không ứng xử khéo hoặc có được sự đồng thuận thì sẽ "rất dễ mất tình cảm”.

Một luật sư cho biết để hạn chế tranh chấp tài sản chung, pháp luật quy định khi mua nhà sau kết hôn bắt buộc trong hợp đồng phải có chữ ký của vợ, chồng. Nếu không phải lập văn bản ủy quyền cho người kia (vợ hoặc chồng) làm đại diện đứng tên hoặc phải lập “văn bản cam kết tài sản riêng” của vợ chồng.

Đối với tài sản được tặng cho riêng, người cho và người người nhận lập hợp đồng và thực hiện việc công chứng. Sau đó, người nhận phải đăng ký sang tên quyền sử dụng tài sản.

Phan Xâm

Giá căn hộ bình dân có thể tăng 30% trong 3 năm tới

Giai đoạn 2016-2018, giá căn hộ kỳ vọng tăng trung bình 5-7% một năm, riêng chung cư giá rẻ có thể tích lũy thêm 10% mỗi năm, tương đương mức tăng 30% trong 3 năm tới, theo Jones Lang LaSalle (JLL) Việt Nam .

Báo cáo Tiềm năng từ bất động sản nhà ở bán của đơn vị này cho rằng, tốc độ tăng giá trên khá hợp lý và chấp nhận được tại thị trường Việt Nam. Ngay cả khi giá chung cư tăng 30% trong vòng 3 năm tới, tỷ lệ giá nhà so với thu nhập vẫn sẽ ổn định do mức thu nhập đã tăng 10% mỗi năm trong vài năm gần đây.

Về nguồn cung, JLL cho rằng, trong 3 năm tới, lượng nhà chung cư trên thị trường có thể sẽ tăng lên 74%. Rổ hàng hóa thuộc phân khúc cao cấp và hạng sang có giá bán trên 2.000 USD một m2 sẽ tăng gấp đôi so với hiện nay.

Nguồn cung dồi dào là kết quả của quá trình bán hàng ấn tượng năm 2015 (tiêu thụ 24.000 căn) và nửa đầu năm 2016 bán được 16.800 căn. Trong năm 2011-2014 phân khúc căn hộ cao cấp và hạng sang chỉ chiếm 10% rổ hàng hóa trên thị trường nhưng hiện nay tỷ lệ này đã tăng rất mạnh, năm 2015 vọt lên 27% và nửa đầu năm 2016 đã chạm ngưỡng 44%.

Theo dự báo của JLL, căn hộ bình dân có thể tăng giá 10% mỗi năm trong 3 năm tới, tương đương tổng mức tăng cho chu kỳ này là 30%. Ảnh: Hao Bui

Tuy nhiên, theo dữ liệu của Ngân hàng Thế giới, các hộ dân thành thị tại Việt Nam có thu nhập trung bình khoảng 460 USD một tháng và top 20% hộ gia đình có thu nhập cao nhất vào khoảng 1.340 USD mỗi tháng. Chỉ những gia đình thuộc top 20% này mới có khả năng mua được hầu hết các phân khúc căn hộ được phát triển bởi các chủ đầu tư khác nhau.

Đối với các hộ gia đình nằm ngoài mức thu nhập trên, Ngân hàng Thế giới đánh giá, Chính phủ đã đưa ra gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng từ tháng 6/2013 để tăng khả năng chi trả cho các hộ gia đình có thu nhập trung bình bằng cách giảm lãi vay thế chấp xuống 5% so với mức lãi vay thông thường là 7,5-10%.

Ghi nhận của VnExpress, nếu so sánh giá nhà với thu nhập của người lao động tại các đô thị lớn của Việt Nam, đại đa số người dân vẫn không thể mua nổi nhà. Khách hàng gặp nhiều khó khăn trong việc mua nhà ở do không đủ năng lực tài chính hoặc không đủ điều kiện vay.

Một trong những lo ngại lớn nhất của người mua là nếu không đủ tiền trả một lần, họ phải mua căn hộ trả góp nhưng lãi suất chỉ ưu đãi ngắn hạn từ 6 đến 18 tháng, sau đó thả nổi. Trong khi đó, hiện gói ưu đãi 30.000 tỷ đồng hỗ trợ người có thu nhập khiêm tốn mua căn nhà đầu tiên với lãi suất 5% đã hết hạn giải ngân những hồ sơ vay mới. Do đó, người mua nhà trả góp sau này càng gặp nhiều khó khăn trước áp lực lãi suất thị trường.

Trước đó, hồi năm 2014, dựa trên khảo sát lương hơn 500 lao động có trình độ tại các đô thị lớn của Việt Nam, CBRE đánh giá các cặp vợ chồng tại TP HCM và Hà Nội có nghề nghiệp và thu nhập ổn định có thể bắt đầu mua căn nhà từ năm thứ 7 trở đi. Tỷ lệ tiết kiệm cho năm đầu tiên của một cặp vợ chồng đều đi làm (lương 900 USD một tháng trở lên) là 10% thu nhập. Con số này tăng lũy kế lên hàng năm, có tính đến mức tăng trưởng thu nhập.

Các chuyên gia bất động sản dự báo, đối với thị phần căn hộ bình dân, nhà ở thương mại giá rẻ, cần có những chính sách hỗ trợ kịp thời hoặc xã hội hóa mạnh mẽ, tránh để xảy ra hiện tượng nguồn cung sản phẩm này teo tóp dần theo thời gian và bị tăng giá với tốc độ nhanh do khan hiếm. 

Vũ Lê (vnexpress.net)